Страхування технічних ризиків

* машини, що виробляють енергію (парові котли, турбіни, ге­нератори);

* машини й установки для розподілу енергії (трансформатори, високо- й низьковольтні установки);

* усі виробничі й допоміжні машини (верстати, мішалки, насо­си, компресори, ємності, апарати, трубопроводи тощо).

Не підлягають страхуванню, як правило, лише деякі предмети, термін служби яких порівняно з терміном служби всього об'єкта невеликий. Здебільшого до них належать такі предмети:

* усі види змінного інструменту;

* пуансони, матриці, троси, ланцюги, ремені, стрічки, сита;

* вироби зі скла, кераміки, деревини, а також шини;

* матеріали виробничого призначення всіх видів (наприклад, паливо, газ, засоби охолодження, каталізатори, рідини, мастила).

Страхові випадки. Цей вид страхування покриває збитки аварійного характеру, тобто такі, що виникли несподівано й непередбачено, призвівши до ремонту чи заміни застрахова­ного майна.

Машини страхуються від пошкодження чи знищення з таких причин:

* помилки в конструкціях та розрахунках, помилки під час монтажу, дефекти лиття та матеріалу;

* помилки в обслуговуванні, недбалість, необережність, злий намір;

* дії відцентрової сили;

* коротке замикання та інші електричні ризики;

* нестача води в парогенераторах;

* фізичний вибух;

* буря, мороз, льодохід.

Винятки. Страхове відшкодування не виплачується, якщо шкоду майну завдано з таких причин:

* воєнні чи подібні до них події, усі види громадського без­ладдя, а також дії страйкарів чи робітників і службовців, що під­падають під локаут;

* намір чи груба необережність страхувальника або його пред­ставника;

* ризики, страхування яких передбачено іншими видами стра­хування (наприклад, вогонь, блискавка, вибух, спричинений хі­мічною реакцією, крадіжка, злом та крадіжка зі зломом);

* затоплення, повінь, землетрус, просідання ґрунту, зсув;

* дії наземних, водних та повітряних транспортних засобів;

* спрацювання внаслідок звичайного використання чи експлу­атації, а також дія кавітації, ерозії, корозії та накипу;

* помилки або несправності, що існували на момент укладання договору страхування і про які страхувальник знав чи мав знати;

* помилки чи недостачі, за які несе відповідальність поста­чальник (у рамкам гарантійних зобов'язань).

Страхова сума. Страхова сума у страхуванні машин завжди встановлюється відповідно до нової відновлювальної вартості машин, яка містить вартість нової машини, митний збір, а також витрати на транспорт та монтаж. Це пов'язано з тим, що страху­вальникові відшкодовуються всі витрати на ремонт без ураху­вання фактичного зносу. Якщо змінюється страхова вартість, на­приклад за рахунок підвищення цін, то страхувальник зобов'язаний повідомити про це страховика, щоб уникнути непо­вного страхування.

Страхова премія. Ставки премій у страхуванні машин визна­чаються окремо за кожним типом машин. Порівняно з іншими видами страхування (наприклад, із вогневим страхуванням), пре­мії можуть здаватися високими, що зумовлюється підвищеною частотою страхових випадків у цій галузі.

Г. Страхування електронних пристроїв. Розвиток страху­вання електронних пристроїв бере свій початок у першій полови­ні XX століття. У 20-х роках у багатьох країнах світу, особливо в Німеччині, поширилось страхування слабкострумових установок. На той час страхувалися майже виключно засоби зв'язку, напри­клад телефон і телетайп.

У 50-ті роки застосування слабкострумових установок спо­стерігалось особливо бурхливо (зокрема в таких галузях, як промислова електроніка, електромедицина та техніка зв'язку) завдяки можливостям техніки напівпровідників, що характе­ризується різнобічністю та економічністю. У сфері промисло­вої електроніки особливо прогресивним стало на той час за­стосування ЕОМ для обробки даних, страхування яких було новим для страховиків.

Після 1980 року поступовий розвиток електронних систем ви­явився вирішальним для страхування ЕОМ у рамках цієї галузі страхування. Цей розвиток знайшов своє відображення в пе­рейменуванні страхування слабкострумових установок на стра­хування електронних пристроїв, що згодом перетворилося на окремий вид у галузі страхування технічних ризиків.

Страхувальники. Страхувальниками електронних пристроїв можуть бути власники або наймачі електронних систем.

Власник може бути страхувальником:

* як експлуатаційник — від майнових збитків лише в разі, якщо виробник не несе відповідальності за своїми гарантійними зобов'язаннями;

* як наймодавець установок — від майнових збитків, якщо немає підстав для пред'явлення претензій до орендатора у зв'язку з його звільненням від відповідальності;

* як фірма, що обслуговує застраховану установку — від май­нових збитків, зумовлених роботою обслуговуючого персоналу на застрахованій установці.

* Наймач може застрахуватися від майнових збитків, за які він згідно з договором про найм чи згідно із законодавством несе відповідальність.

Об'єкти страхування. У рамках майнового страхування елек­тронних пристроїв можуть бути застраховані всі електронні сис­теми. До них належать:

* ЕОМ для обробки даних (ЕОМ, які використовуються в га­лузі наукових досліджень, у комерційних обчислювальних цент­рах і промисловості);

* електронні та ядерні медичні апарати (рентгенівські апарати для діагностики та терапії, випромінювачі типу бетатрон, гамма-трон, великогабаритні стерилізатори, апарати «залізні легені» тощо, тобто всі електронні та ядерні апарати, що використовую­ться в лікарнях, лікарняних та стоматологічних кабінетах, медич­них лабораторіях);

* пристрої передавання інформації (телетайпи, центральні те­лефонні станції (комутатори) та засоби зв'язку, установки спря­мованого радіозв'язку, радіолокаційні установки, пристрої в не­земних станціях авіанавігації та супутникового зв'язку, радіо- і телепередавачі, великі антенні пристрої, системи телевідеотекс-ту, факсимільні апарати тощо);

інші пристрої, а саме:

* телевізійні пристрої, які використовуються у виробничих ці­лях, апаратно-студійні блоки для кіно- і телестудій, аналізатори, електронні мікроскопи, кліхографи, годинникові пристрої, викликальні та розмовні пристрої, пристрої управління дорожнім рухом, тоталізатори і т. ін.;

* конторські машини, наприклад адресодрукувальні, бухгал­терські, фактурні автомати, автоматичні друкарські машинки й настільні калькулятори;

* диктофони, копіювальні машини, пристрої мікрофільмуван­ня, множильна техніка.

Крім того, можуть бути застраховані носії даних та додаткові витрати, які пов'язані з виходом із ладу ЕОМ для обробки даних.

Страхові випадки. За своєю природою страхування елект­ронних пристроїв є «страхуванням від аварій» на базі страхуван­ня від усіх ризиків. Воно покриває всі збитки, що виникають рап­тово й несподівано, тягнучи за собою необхідність ремонту чи заміни застрахованого майна.

До страхових ризиків, як правило, належать:

* пожежа, вибух, удар блискавки, падіння літальних апаратів;

* скупчення диму, сажі, газів;