Страхування технічних ризиків

• виробник чи постачальник монтажного об'єкта, якщо мон­тажні роботи виконуються ним самим або під його відповідаль­ність;

• фірми, яким доручено виконати монтаж; ,

• покупець монтажного об'єкта;

• кредитор.

Об'єкти страхування. Страхуються, як правило, монтаж та пробний пуск усіх видів машин, механізмів та конструкцій, на­приклад:

• турбін, генераторів, парових котлів, компресорів двигунів внутрішнього згоряння, електродвигунів, трансформаторів, ви­прямлячів, комутаційних пристроїв;

• верстатів, насосів, підйомників, кранів, транспортерів, кана­тних доріг;

• сталевих мостів, повітряних ліній, трубопроводів, ємностей, посудин, друкарських, паперовиробних машин, текстильних вер­статів, цехів.

Крім того, страховий захист надається для монтажу та проб­ного пуску силових установок і фабрик, до складу яких входять такі об'єкти, як електростанції, сталеплавильні заводи, хімічні установки, доменні печі, паперові фабрики, текстильні фабрики, а також установки для виробництва інших споживчих товарів.

Страховий захист може поширюватися й на такі об'єкти:

• машини, пристрої та обладнання для проведення монтажу, наприклад крани, щогли, лебідки, зварювальні апарати, компре­сори;

• предмети, що перебувають на монтажному майданчику та взяті на зберігання страхувальником; » витрати з розчищення території;

• додаткові витрати з оплати наднормових робіт, робіт у вихі­дні та святкові дні, перевезення великих за масою вантажів, а в особливих випадках — перевезення вантажу повітряним транс­портом (але всі ці витрати мають бути безпосередньо пов'язані з ліквідацією збитку, що підлягає відшкодуванню);

• відповідальність, тобто претензії третіх осіб, що виникли в результаті матеріального збитку або тілесного ушкодження, пов'язаних з виконанням монтажних робіт, за які страхувальник згідно із законодавством може нести відповідальність. Претензії робітників та службовців, зайнятих монтажними роботами, не приймаються (вони регулюються в рамках страхування від неща­сних випадків).

Страхові випадки. Страхування всіх монтажних ризиків за­безпечує досить повне страхове покриття. Усі збитки, що спри­чинюються застрахованим предметам протягом дії договору страхування внаслідок аварійної (несподіваної") події, підлягають відшкодуванню, якщо лише вони не пов'язані з винятками, за­значеними в полісі. До страхових ризиків, як правило, належать:

• пожежа, вибух, удар блискавки, падіння літальних апаратів, збитки, до яких призвела дія води або інших засобів, що викори­стовувалася для гасіння пожежі;

• паводок, повінь, затоплення, дощ, сніг, лавина, підводний землетрус; ^

• бурі всіх видів;

• землетрус, опускання ґрунту, зсув, обвал;

• злом, крадіжка;

• помилки під час монтажу;

• халатність, необачність, необережність, злий намір;

• коротке замикання, надмірна напруга, електричні дуги;

• підвищений і знижений тиск, пошкодження внаслідок дії відцентрової сили;

• інші аварійні події, наприклад пошкодження частинами, що обвалюються чи падають, проникнення чужорідних частинок, збитки, до яких призвели перевезення на монтажному майданчи­ку, тощо.

Винятки. Міжнародною практикою страхування ЕАЯ перед­бачені такі винятки з страхових випадків:

• пошкодження внаслідок воєнних чи подібних до війни подій, суспільних хвилювань, арешту майна будь-яким органом влади;

• пошкодження внаслідок страйків чи заколотів (іноді після ретельної перевірки обставин події страхове відшкодування мо­же виплачуватися);

• пошкодження, спричинені впливом ядерної енергії;

• пошкодження завдані з наміром чи в результаті грубої нео­бачності страхувальника або його представника;

• збитки, що виникли через недоліки в конструкції, дефекти матеріалу чи помилки при виготовленні;

• несправність машин та пристроїв внаслідок експлуатації монтажного обладнання (тобто пошкодження, спричинені не зо­внішніми факторами);

• претензії за неустойками та недоліками наданих послуг.

Термін страхування. Термін дії страхування всіх монтажних ризиків починається, як правило, після вивантаження матеріалу на монтажному майданчику та закінчується в момент завершення всіх робіт з монтажу об'єкта та пробного його пуску. Отже, цей вид страхування охоплює ризик зберігання під час монтажу та пробний пуск, котрий здебільшого обмежується чотиритижневим строком. Поряд з цим є можливість поширити страховий захист і на період технічного обслуговування.

Страхова сума. Страховою сумою є вартість установок згідно з договором про постачання, включаючи витрати з перевезення, митний збір, інші збори та витрати з монтажу. Якщо в разі на­стання страхового випадку страхова сума виявиться заниженою (що можливо при зростанні цін і підвищенні заробітної плати), то при відшкодуванні збитку враховується факт неповного страху­вання. Тому про зміни у страховій сумі рекомендується негайно повідомляти страховика.

Страхові тарифи У страхуванні всіх монтажних ризиків ви­користовуються лише посібники з тарифікації, які при проведен­ні масових страхових операцій передбачають звичайні ризики, ступінь яких не збільшений. Немає змоги встановити тверді став­ки премій за всіма видами монтажних робіт та ризиків. Тому премію з кожного конкретного ризику доводиться обчислювати окремо з урахуванням особливих умов відповідного випадку. При цьому береться до уваги така інформація: технічний опис спору­джуваного об'єкта, його вартість, виробничий процес, план роз­ташування, геологічні, гідрологічні та метеорологічні дані про місце монтажу, наявність охорони, засобів пожежегасіння, досвід монтажної фірми з монтажу аналогічних об'єктів і т. ін.

В. Страхування машин. Цей вид страхування технічних ри­зиків є досить динамічним напрямком страхування, розвиток якого пов'язаний з розвитком технологій. Страхування машин набуло поширення у зв'язку з потребою надати підприємствам можливість ефективно захистити дорогі машини, механічне об­ладнання та установки.

Крім первинного завдання, яке полягає в тому, щоб прийняти від страхувальника ризик, пов'язаний із виникненням непередба­ченого чи раптового збитку, страхування машин дає змогу заст­рахованому підприємству відмовитися від створення резервів на випадок виникнення збитків. Адже для цього воно мало б вилу­чити з обігу ліквідні кошти, які в будь-який момент мають бути в розпорядженні підприємства. Але тоді неможливо було б вико­ристати їх як працюючий капітал для ефективного функціону­вання та розвитку підприємства. Що ж до страхування, то на ньо­го спрямовуються значно менші кошти, і це дає змогу розвивати виробничий процес.

Страхувальники. Страхування машин має велике значення для кожного, хто їх експлуатує. І це стосується не лише промислових підприємств, на яких працюють великі машини чи повністю ав­томатизовані виробничі установки. Вирішальне значення страху­вання машин має саме для середніх та невеликих підприємств, де пошкодження машин може потягти за собою фінансові та еконо­мічні збитки.

Об'єкти страхування. У рамках страхування машин можуть бути застраховані всі машини, апарати, механічне обладнання й установки, наприклад: