Страхування майна на випадок вогню, стихійного лиха та крадіжки

• у разі поділу підприємств — на таку частку (відсоток) вар­тості майна, яку вартість застрахованого майна за чинним дого­вором становила в загальній вартості майна розділеного підпри­ємства.

Платежі, що залишилися після припинення дії договору до кін­цевих строків страхування, повертаються (лише за повні місяці).

У разі загибелі або пошкодження застрахованого майна в пе­ріод роботи комісії з реорганізації діяльності або ліквідації під­приємств страхове відшкодування виплачується підприємству чи організації-правонаступниці.

Пільги. Для постійних страхувальників, які безперервно стра­хували майно на повну вартість і протягом одного, двох, трьох, чотирьох і більше років не одержували страхового відшкодуван­ня, річна сума страхових платежів зменшується відповідно на 15, 20, 25 і 30 відсотків.

Страхувальникам, котрі страхували майно не менше як 2 роки підряд, надається місячний пільговий строк для укладання нового договору. Він набуває чинності від дня закінчення строку дії по­переднього договору. З цього дня обчислюються страхові плате­жі за новим договором.

Якщо протягом пільгового строку станеться страховий випа­док, а новий договір на цей час не буде укладено, то відшкоду­вання виплачується за умовами, установленими останнім догово­ром страхування.

Зобов'язання сторін. Страхувальник зобов'язаний :

* надати страховикові достовірну інформацію про майно, яке підлягає страхуванню, його вартість, порядок використання і зберігання, інформацію про обставини, що мають значення для оцінювання страхового ризику, інформувати про зміни, що впли­вають на ступінь ризику;

* письмово повідомити страхову компанію про реорганізацію чи ліквідацію якнайшвидше, але не пізніш як за 3 доби; про зни­щення майна — протягом однієї доби від дня страхової події. Якщо закінчення строку подання заяви про загибель (пошко­дження) майна припадає на вихідний день, то днем закінчення строку вважається перший робочий день;

* утримувати майно у суворій відповідності до протипожеж­них та інших правил, забезпечувати виконання вимог органів на­гляду, додержувати правил зберігання й експлуатації;

* у разі загибелі (пошкодження) майна внаслідок неправомір­них дій третіх осіб, а також якщо трапилася крадіжка зі зломом (пограбування) або викрадення засобів транспорту — негайно за­явити органам міліції. Страхувальник не має права розпочинати огляд об'єкта без представника страхової установи та правоохо­ронних органів;

* у разі загибелі, зруйнування, втрати або пошкодження заст­рахованого майна подати страховій компанії копії протоколу, ак­та, а також відповідні документи компетентних органів, необхід­ні для встановлення причин загибелі або пошкодження майна і визначення обсягу втрат;

* зберігати до прибуття представника страхової компанії по­шкоджене і вціліле майно в тому вигляді, який воно мало після страхового випадку.

Якщо страхувальник не виконає зазначених обов'язків, стра­хова компанія має право відмовитись від сплати страхового від­шкодування.

Страхові компанії зобов'язані:

* не пізніш як за 2 доби після одержання письмової заяви страхувальника про загибель чи пошкодження вжити заходів що­до оформлення необхідних документів для своєчасної виплати страхового відшкодування і протягом 7 днів визначити розмір збитку та виплатити страхове відшкодування (за умови, що стра­хувальником подані всі необхідні документи);

* керуватися документами слідчих органів, судів, висновками органів пожежної охорони, гідрометеорологічної служби та ін­шою інформацією відомств і установ про причини й розмір заги­белі та пошкодження майна;

* страхова компанія має право перевіряти стан застрахованого майна, а також відповідність повідомлень страхувальника про умови страхування тим обставинам, які є насправді, давати пись­мові рекомендації для запобігання збиткам і зменшення їх розміру.

Страхова премія. Основні фактори, що визначають розмір ставки премії, такі; вірогідність страхового випадку; вірогідний розмір збитку. Задавши значення цих двох величин, дістанемо ін­тегральний показник, який покладено в основу ставки премії.

Розраховуючи тарифну ставку, страхова компанія виходить із умов, що зібраних коштів зі страхувальників має бути достатньо для страхових виплат усім застрахованим особам.

Розраховуючи ставки страхових платежів, які залежать від конкретних об'єктів та умов страхування, застосовуються різні знижки-надбавки та пільги. При страхуванні майна державних підприємств і організацій ставки диференційовані залежно від галузі, якій належить страхувальник. Якщо підприємство бажає застрахувати все своє майно, застосовуються знижені ставки. У разі вибіркового страхування, коли укладається договір страху­вання частини майна, ставки страхових платежів значно вищі.

Ураховуються також технічний стан підприємства, а саме: якщо він гірший за середній, засоби технічної безпеки застарілі або їх мало, персонал мало кваліфікований, тарифна ставка може бути підвищена.

Певні знижки суми нарахованих платежів надаються тим під­приємствам, застраховані об'єкти яких відповідають вимогам пожежної безпеки.

Якщо підприємство не нове, ураховується досвід його страху­вання: якщо страхових випадків було небагато — премія встано­влюється невисока, а якщо їх було відносно багато — премія буде вищою за середню.

Найвищі ставки застосовуються зі страхування машин, облад­нання та іншого майна, яке використовується для виконання екс­периментальних і дослідних робіт.

Для страхування майна недержавних підприємств і організа­цій використовуються ставки, диференційовані за формами гос­подарювання та видами майна.

Зі страхування майна релігійних організацій, музеїв тощо за­стосовуються різні ставки залежно від рівня протипожежної за­безпеченості будівель.

При укладанні договору страхування ціна послуги може бути подана в твердій сумі або у вигляді частки (відсотка) від якоїсь величини, яка може бути взята за базу визначення ціни.

У разі страхування майна від вогню, стихійного лиха та кра­діжки страхову премію визначають у вигляді відсотка від бази премії. Базою премії завжди є страхова сума і тарифна ставка.

Страхова премія за договором страхування, укладеним на один рік або на невизначений термін, може бути внесена однора­зово (у розмірі річної суми платежів) або за два рази: кожний внесок має становити не менш як 50 % річної суми платежів. Перший платіж має бути внесений у встановлений договором термін, другий — не пізніше як через 4 місяці після нього. Якщо платежі вносяться одноразово, страхувальникові надається зниж­ка з нарахованих платежів.

При поновленні договору страхування перша частина платежу має бути внесена раніше, ніж втратить чинність попередній дого­вір, а наступна — не пізніш як за чотири місяці від дня втрати чинності.

Перерахунок платежів за договорами, укладеними на невизна­чений період, здійснюється на основі заявленої страхової суми. Термін подання — не пізніш як за 2 місяці до закінчення року, за який повністю внесені страхові платежі.