Грошовий обіг та кредит

Отже, в умовах ринку межі та режим кредитування залежить від ступеня кредитоспроможності позичальників. Порушення меж кредиту на рівні господарської ланки, зокрема, перекредитуваінія його понад економічно обґрунтованої межі, своїми наслідками мас неповернення позики, деформацію суті кредитних відносин.

Можливість кредитування обмежується не тільки потребами визначеного рівня кредитоспроможності позичальника, а й необхідністю дотримуватись економічно обґрунтованої межі видачі кредиту. В зв'язку з тим, що основні банківські ресурси складають позикові засоби, видача осінніх в кредит об'єктивно обмежена, так як ці засоби банк зобов'язаний повернути клієнтам в обумовлений час. Звідси обсяг і структура банківських кредитів, тобто межі кредитування на рівні банку, визначається його здатністю забезпечувати своєчасне повернення коштів клієнтам. Критерії ліквідності комерційних банків та їх кількісна характеристика встановлюються центральним банком у вигляді економічних нормативів, так як порушення меж кредитування з боку суб'єктів кредитних відносин, які видають суди, негативно впливає на стійкість грошового обороту і може мати серйозні макроекономічні наслідки.

Таким чином на рівень використання кредиту у суспільному господарстві чинять вплив багато факторів. Їх сукупний вплив може викликати порушення меж кредиту, тобто відхилення їх фактичних параметрів від економічно доцільних. У цьому випадку виникає необхідність відновлення обґрунтованих меж функціонування кредиту, які відповідають потребам і можливостям даного типу розвитку економіки. Можна відокремити три основні способи відтворення меж кредиту, прийнятих у світовій економічній практиці.

Якщо мас місце тенденція перекредитування, межі кредиту можуть бути відтворені за допомогою кредитної рестрикції, тобто більш жорстких умов видачі позики й скорочення їх обсягів.

Внаслідок цього зменшується доступність кредиту для потенцій них позичальників. В сучасних умовах підвищення вартості кредиту й скорочення його обсягів досягається шляхом зменшення ресурсної бази комерційних банків за рахунок збільшення облікової ставки центрального банку, підвищення норм обов'язкових резервів та інших економічних важелів регулювання діяльності комерційних банків. У випадку, коли не вистачає кредитних вкладеш, в економіку і є необхідність збільшення обсягів кредитів, застосовують політику кредитної експансії, яка базується на здешевленні кредиту, для чого знижують норму обов'язкових резервів та облікову ставку, збільшую і обсяги кредитів центрального банку комерційним банкам.

У розвитку ринкових господарств для регулювання границь ,кредитування широко застосовуються операції центральних банків по купівлі та продажу державних цінних паперів та іноземних валют', також впливаючі; на кредитний потенціал комерційних банків. Найбільш діючим методом відновлення, який торкається основ організації кредиту, його меж, є проведення кредитної реформи. Вона представляє собою сукупність державних актів, направлених на зміну форм кредиту, методів кредитування, структури кредитної системи і може здійснюватись у різних формах в залежності від того, на вирішення яких завдань вона спрямована.

Завдання 3

Яку суму грошей інвестор повинен покласти під складні проценти за ставкою 10 % річних, щоб отримати 500 грн.: а) за два роки; б) за вісім років?

а) За два роки

де: S – сума к поверненню

і – відсоткова ставка

п – термін на який дається кредит

б) За вісім років

За два роки – 413,22 грн.; за вісім років – 256,58 грн.

Завдання 4

Розрахувати відсутні елементи в графіку погашення кредиту:

Список використаної літератури

1. М.М. Александрова, С.О. Маслова Гроші. Фінанси. Кредит.: Навчальний методичний посібник – 2е видання. – К.: ЦУЛ, 2002.-336с.

2. Гриценко О. Гроші та грошово – кредитна політика. – К.: Основи 1996р.

3. Гальчинський А.С. Теорія грошей. К.: Основи, 1996 р. <