Варіант №2.
1. Охарактеризуйте поняття «класифікація страхування». Наведіть класифікацію страхування за статусом страхувальника. Назвіть галузі страхування. Наведіть класифікацію страхування за юридичними ознаками.
Охарактеризуйте поняття «класифікація страхування».
Страхування як наука, як галузь знань та як сфера бізнесу характеризується багатьма специфічними поняттями. Без класифікації цих понять не можна виконувати ні теоретичні дослідження, ні практичну роботу в цій галузі. Тому класифікації страхування приділяється пильна увага.
В основу класифікації страхування покладено розбіжності у сферах діяльності страхових компаній, у підходах щодо забезпечення страхового захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб, у визначенні об'єктів страхування, обсягів страхової відповідальності, у формах проведення страхування тощо. У зв'язку з цим можна вирізнити найістотніші класифікаційні ознаки, що мають найбільш важливе значення як у теоретичному, так і у практичному розумінні, а саме:
- історична ознака;
- економічні ознаки (сфера діяльності, або спеціалізація, страховика; об'єкти страхування; рід небезпек; статус страхувальника; статус страховика);
- юридичні ознаки (за вимогами міжнародних угод і внутрішнього законодавства; за формою проведення).
Наведіть класифікацію страхування за статусом страхувальника.
Страхувальниками можуть бути як фізичні, так і юридичні особи (суб'єкти підприємницької діяльності). Зрозуміло, що страхові інтереси цих двох груп страхувальників істотно різні, так само як і підходи страховиків до проведення страхування. Тому в загальному страхуванні застосовується ще один варіант класифікації: класифікація за статусом страхувальника. Вона передбачає поділ усього розмаїття страхових послуг на ті, які обслуговують інтереси громадян (у зарубіжному страхуванні використовують термін "Personal lines"), і ті, які обслуговують інтереси суб'єктів підприємницької діяльності ("Commer-cional lines"). Така класифікація охоплює різноманітні об'єкти, але здебільшого вона стосується майнового страхування і страхування відповідальності.
Назвіть галузі страхування.
В основі ділення страхування на галузі лежать принципові відмінності в об'єктах страхування. Відповідно до цього критерію всю сукупність страхових відносин можна підрозділити на чотири галузі: майнова, страхування рівня життя громадян, страхування відповідальності і страхування підприємницьких ризиків. У майновому страхуванні як об'єкт виступають матеріальні цінності; при страхуванні рівня життя громадян - їх життя, здоров'я і працездатність. Якщо у зв'язку з наслідками певних подій життєвий рівень знижується, то на допомогу приходить страхування.
По страхуванню відповідальності як об'єкт виступає обов'язок страхувальників виконувати договірні умови по постачаннях продукції, погашенню заборгованості кредиторам або відшкодовувати матеріальний і інший збиток, якщо він був нанесений іншим особам. Коли, наприклад, при автоаварії власник засобів транспорту завдав збитку майну і здоров'ю іншої особи, то через чинне цивільне законодавство про відшкодування шкоди він зобов'язаний сплатити відповідні витрати що постраждав. При страхуванні відповідальності відповідне відшкодування шкоди проводить за нього страхова організація. То ж при страхуванні відповідальності по погашенню заборгованості.
Об'єктами страхування підприємницьких ризиків є потенційно можливі різні втрати доходів страхувальника, наприклад, збиток від простоїв устаткування, упущена вигода по операціях, що не відбулися або невдалим, ризик впровадження але завивання техніки і технології.
Тим часом ділення страхування на вказані галузі ще не дозволяє виявити ті конкретні страхові інтереси підприємств, організацій, громадян, які дають можливість проводити страхування. Для конкретизації цих інтересів необхідне виділення з галузей - підгалузі і види страхування.
Майнове страхування ділитися на декілька підгалузей, залежно від форм власності і категорії страхувальників: страхування майна державних підприємств, колгоспів, радгоспів, орендарів, кооперативних і громадських організацій, майно громадян.
Страхування рівня життя громадян має дві підгалузі: соціальне страхування робочих, службовців і колгоспників і особисте страхування громадян. У свою чергу, соціальне і особисте страхування може мати конкретніші підгалузі. Наприклад, по соціальному страхуванню: страхування допомоги, страхові пенсії, страхування пільг; по особистому страхуванню: страхування життя і страхування від нещасних випадків.
По страхуванню відповідальності підгалузями є: страхування заборгованості і страхування на випадок відшкодування шкоди, яке також називають страхуванням цивільної відповідальності.
В страхуванні підприємницьких ризиків - дві підгалузі: страхування ризику прямих і непрямих втрат доходів.
До прямих втрат відносяться, наприклад, втрати від простою устаткування, до непрямих - страхування від перерв в торгівлі, страхування упущеної вигоди.
Для вступу страховика із страхувальниками в певні страхові відносини страхові інтереси страхувальників повинні отримати свій вираз в потребі застрахувати ті або інші об'єкти від тих можливих небезпек, які загрожують цим об'єктам.
Наведіть класифікацію страхування за юридичними ознаками.
Класифікація за юридичними ознаками, як і за економічними, передбачає декілька підходів:
- за вимогами міжнародних угод;
- згідно потреб внутрішнього законодавства;
- за формою проведення.
Виділення певних класів страхування згідно з міжнародними нормами передбачає використання класифікації страхування відповідно до директиви ЄЕС 73/239/ЄЕС для всіх страхових компаній країн - членів цієї організації з 1 січня 1978 р. Вона має на меті сприяння у формуванні єдиного страхового ринку країн, що є членами ЄЕС. Ця класифікація є впорядкованою системою, яка складається з 7 класів (видів) довгострокового та 18 класів загального (генерального) страхування.
Згідно з вимогами внутрішнього законодавства України та перспективами розширення меж вітчизняного страхового ринку в процесі виділення визначених видів страхування враховуються міжнародні норми класифікації. Це відтворено в переліку видів страхування, на які видаються ліцензії згідно з порядком їх видачі на здійснення страхової діяльності на території України.
Використання у вітчизняній практиці страхування саме цієї класифікації зумовлене такими процесами:
- перспективою інтеграції українського страхового ринку у світовий страховий простір;
- вирішенням складних проблем, що виникають у процесі отримання страхових послуг громадянином однієї країни в страховій компанії іншої країни;
- підвищенням попиту з боку іноземних страхувальників (західних компаній, що функціонують в Україні) на страхові послуги вітчизняних страховиків.
Оскільки страхування носить інтернаціональний характер, останнім часом посилюється тенденція до міжнародного об'єднання та уніфікації страхового законодавства. З урахуванням цього моменту в наступних темах буде розглядатися також розвиток вітчизняного страхового права в окремих галузях страхування.
Завантажити реферат