1. Стратегічна мета комерційного банку, її визначення та шляхи досягнення
2. Прогнозування ринку банківських продуктів: методи та інструменти
3. Формування попиту споживачів на банківські продукти
4. Визначення кон’юнктури ринку банківських продуктів на основі прогнозів та експертних оцінок
5. Матриця “Товари-ринки” І.Ансоффа та її використання для визначення стратегії комерційного банку
6. Бостонська матриця та її використання для визначення стратегії комерційного банку
7. Матриця Портера та її використання для визначення стратегії комерційного банку
Література:
1. Спицин И.О., Спицин Я.О. "Маркетинг в банке", - К.: Писпайп", 1993.- Гл.2,5.
2. Дихтль Е., Хершген Х. "Практический маркетинг", - М.: "Высшая школа", 1996.- Гл.7
3. Макарова Г.П. "Система банковского маркетинга", М.: "Финстатинформ", 1997.- Гл.4.2.
Мета - програмна установка діяльності банку
Стратегічне планування - суттєва складова частина процесу стратегічного управління банківською діяльністю. Його результат - встановлення довгострокової стратегічної мети банку та розробка планів поточної діяльності, які направлені на досягнення такої мети.
Елементи банківського стратегічного плану:
1. Початкові умови та оцінка середовища, у якому банк буде діяти
2. Пріоритети ринку, під впливом яких відбувається розподіл коштів
3. Оцінка сильних та слабких сторін банку, можливостей та небезпек
4. Корекція стратегії з метою реалізації ринкових можливостей банку
5. Вибір часу стратегічних дій
6. Очікувані результати
Зміст стратегічного плану:
- завдання
- мета
- початкове положення ринку
- оцінка чинників, які впливають на стратегію банку
- оцінка небезпек та можливостей
- стратегія розвитку господарського портфелю
- стратегічні зміни в чинниках, що регулюються
Мета банку визначається факторами:
- історія банку
- внутрішня культура банку
- структура банківської організації
- характеристика головних осіб, які приймають рішення та їх ціннісні орієнтації:
- теоретичні
- економічні
- політичні
- соціальні
- естетичні
- релігійні
Варіанти довгострокових стратегій корпорації
a) лідер по розміру ринкової частки
b) лідер по якості
c) лідер по обслуговуванню
d) технологічний лідер
e) інноваційний лідер
f) лідер з гнучкості
g) лідер у взаємовідносинах з клієнтом
h) лідер з престижу
i) лідер у знаннях
j) глобальний лідер
k) лідер по угодах (найнижча ціна)
l) лідер з цінності (ціна/ якість)
Вплив чинників на мету банку:
1. Історія
2. Поточні переваги
3. Ринкове середовище
3.1. Демографічне
3.1.1. рівень народжуваності та кількість населення
3.1.2. вікові групи
3.1.3. географічні зрушення в розподілі населення
3.2. Економічне середовище
3.2.1. національний/ регіональний ВНП
3.2.2. рівень інфляції
3.2.3. обмінні курси валют
3.2.4. відсоткова ставка
3.2.5. рівень безробіття
3.2.6. грошова пропозиція
3.2.7. галузева структура
3.3. Технологічне середовище
3.3.1. Зміни в технології галузі
3.3.2. небанківське конкурентне інвестування
3.3.3. електронні системи платежів
3.3.4. системи обробки інформації
3.3.5. автоматичні банківські операції
3.4. Політико-правове середовище
3.4.1. регулювання банківської справи
3.4.2. податкове законодавство
3.4.3. контроль за діяльністю бірж
3.4.4. відношення до іноземних банків
3.5. Соціально-культурне середовище
3.5.1. тенденції, які відображають стиль життя
3.5.2. очікування в області професійного зростання
3.5.3. тенденції освіти
3.5.4. суспільна думка
3.5.5. тенденції формування сім’ї
3.5.6. тенденції звичаїв та правил у галузі банківської справи
3.6. Ресурси організації
3.7. Компетенція
Розробка маркетингової стратегії банку
Серед усього різноманіття стратегій можна виділити декілька найбільше поширених і популярних, що на практиці призводять до успішного досягнення поставлених цілей багато банків. Тут розглядається декілька найбільше цікавих стратегічних рішень.
• Новаторські (інноваційні) стратегії. Застосовуються в основному банками, що нещодавно появивлись на ринку, з ім'ям яких споживачі поки не зв'язують певних стандартів банківських послуг, або банками, що прагнуть змінити свій корпоративний імідж. Банк використовує нові технології і нових, або людей, які пройшли перепідготовку, щоб підвищити якість послуг, одержати конкурентні переваги і закріпити за собою імідж банка-новатора.
• Стратегії агресивної експансії на нові ринки. Застосовуються. коли банк приймає рішення про вихід на інші регіональні ринки або на ринки послуг, що раніше не давалися клієнтам цього банку. Стратегія агресивної експансії розуміє використання всіх маркетингових коштів для розширення частки банку на новому ринку. У області стратегічного планування ці маркетингові стратегії, як правило, супроводжуються узгодженими інвестиційними стратегіями.
• Стратегії диверсификации. Застосовуються головним чином молодими банками, що традиційно специалізувались на окремих видах операцій і банківських послуг. Щоб зберегти клієнтську базу, бути конкурентноспроможним і пропонувати споживачам усі необхідні банківські послуги, банк стає універсальним, здійснюючи операції на усіх фінансових ринках і пропонуючи клієнтам повний банківський сервіс. Процес розробки маркетингової стратегії в банку звичайно займає тривалий час і вимагає від керівництва виконання ряду послідовних стадій, що ведуть до досягнення застосовних на практиці результатів.
Основні етапи, пов'язані з розробкою маркетингової стратегії банку, такі.
§ Підготування аналітичних економічних оглядів. Аналітичні огляди необхідні для правильного визначення тенденцій розвитку економіки регіону, країни і світового господарства, а також для одержання індикаторів, що вказують на існування різноманітних видів фінансових ринків.
§ Визначення цільових ринків. Формулювання основних стратегічно важливих напрямків роботи банку на фінансових ринках і перерахування тих ринків банківських послуг, що потрапляють у сферу цих основних напрямків діяльності.
§ Збір і обробка внутрішньої інформації. Вивчення можливостей банку по створенню задовільних компонентів маркетинг-миксів на кожному з цільових ринків.
§ Формулювання цілей банку. У ході зіставлення можливостей розвитку на кожному з цільових ринків і ресурсів банку, необхідних для забезпечення задовільної діяльності на цих ринках, банк формулює короткострокові і перспективнї довгострокові мети для кожного цільового ринку.
§ Збір інформації про цільові ринки. Детальне вивчення характеристик попиту на банківські послуги і споживчої поведінки на кожному з цільових ринків. Визначення цільових сегментів на неоднорідних ринках.
§ Розробка маркетинг-міксу. Для кожного з цільових ринків, а також цільових сегментів розробляється маркетинг-мікс з урахуванням цілей банку на даних напрямках і обмежень ресурсів банку, що спрямовуються для досягнення поставлених цілей. На цій стадії визначається кінцеве число банківських послуг і банківських продуктів, політика прибутковості банку для кожного виду послуг і витрати по поширенню і просуванню цих послуг. Ця інформація надалі використовується банком для планування операцій.
Завантажити реферат