Забезпечуючи підсистеми об'єднують в собі всі види ресурсів, які необхідні для функціонування системи. До їх складу відносяться такі підсистеми: інформаційного, програмного, математичного, технічного, лінгвістичного та організаційно-правового забезпечення.
Функціональні підсистеми об'єднують блоки, комплекси та окремі задачі, які реалізують певні банківські функції. Перелік функцій, які реалізуються банківською системою, можна розділити на дві частини: обов'язкові та допоміжні. До перших слід віднести ті функції, які мають місце у будь-якому комерційному банку, набір допоміжних функцій залежить від спеціалізації банку.
Автоматизована банківська система має забезпечувати:
· автоматизацію внутрішньобанківської діяльності і в першу чергу внутрішньобанківських операцій по обробці платіжних і інших документів у тих підрозділах банківської установи, які працюють безпосередньо з клієнтами;
· автоматизацію виконання міжбанківських розрахунків і інших зовнішньо банківських операцій;
· автоматизацію фінансових операцій в рамках міжнародного банківського бізнесу.
Зрозуміло, що автоматизація цих процесів повинна доповнювати одна одну і бути взаємозв'язаними і, що автоматизація кожного з них має свою специфіку та особливості і є доволі складною проблемою з високим рівнем автономності.
У банківській системі використають добре зарекомендувані себе програмні продукти українських і російських розроблювачів автоматизованих банківських систем такі як: Диасофт, Сервокомп, Центринвестсофт, Центр Фінансових технологій, Лорнет, Юникорн, 40.5, Inkosoft, ProFIX, ЦЕБИТ й АВАН.
В „Укрексімбанку” з 2002р. встановлена автоматизована банківська система DiasoftBank, данний програмний продукт розробила російська компанія „Диасофт” (Москва), яка успішно працює в даній області з 1992р.
Cистема автоматизації банківської діяльності DiasoftBank - комплексне рішення, що забезпечує автоматизацію коштами однієї системи, у рамках єдиного інформаційного простору всіх напрямків діяльності банку, включаючи: розрахункові, кредитні, депозитні операції, операції із цінними паперами, операції на грошових ринках, операції із пластиковими картами й інші види операцій. Структурна схема системи DiasoftBank зображена в додатку 2.
Конкурентні переваги:
· Рішення управлінських, аналітичних й інших завдань, що перебувають на стику різних видів діяльності. Максимальна прозорість технологічних процесів, повна інтеграція бухгалтерського й управлінського обліку
· Підтримка діяльності багатофільного банку. Побудова єдиної системи з використанням коштів вилученого доступу (у режимах on-line й off-line), механізмів реплікації даних
· Висока надійність і продуктивність системи при роботі будь-якої кількості користувачів. Можливість практично необмеженого підвищення продуктивності шляхом масштабування апаратної платформи
· Максимальна відкритість системи при наявності багаторівневої схеми забезпечення безпеки
· Зручний графічний інтерфейс, повна інтеграція з пакетом MS Office
Система забезпечує:
Ведення бухгалтерського обліку операцій кредитної організації й одержання обов'язкової звітності в повній відповідності з вимогами Банку України, підтримку всіх п'яти областей плану рахунків кредитних організацій Точна відповідність технології роботи вимогам інших регулювальних органів: Міністерства фінансів, Федеральної комісії з ринку цінних паперів й інших
· Автоматизацію гривневих розрахунків через систему банків України;
· Автоматизацію валютних розрахунків через мережу S.W.I.F.T.
· Автоматичну підготовку всіх документів, необхідних для оформлення угод на різних фінансових ринках і забезпечення виконання зобов'язань по них (у паперовому виді, у форматах S.W.I.F.T., TELEX й інших)
· Настроювання схеми автоматизованої обробки потоків документів, що відповідає реальним бізнесам-процесам банку - практичну реалізацію технології 5NTe
· Можливість автоматизації нових напрямків бізнесу власними чинностями банку - шляхом додаткових настроювань базових механізмів фінансового ядра системи
· Організацію обліку в альтернативних планах рахунків, кількість яких необмежено
Склад системи:
· Модуль розрахунково-касового обслуговування
· Модуль обліку комерційних кредитів
· Модуль обліку депозитів фізичних осіб
· Модуль консолідації філіальних даних
· Модуль валютного дилинга
· Модуль міжбанківських кредитів
· Модуль обліку угод на біржовому ринку цінних паперів
· Модуль обліку угод на позабіржовому ринку цінних паперів
· Модуль вексельного обліку
· Модуль маржинального кредитування
· Модуль депозитарного обліку
· Модуль обліку операцій з цінними паперами;
· Интерфейсний модуль до системи ABBYY FineReader Банк
Автоматизуємі області
Розрахунково-касове обслуговування
Облік даних про клієнтів, договори банківського рахунку, відкриття й ведення рахунків клієнтів, обробка банківських документів різних видів, проведення розрахунків через різні мережі. Автоматизоване ведення картотек документів. Розрахунок і стягнення комісії із клієнтів за проведення операцій.
Міжбанківське та між філіальне розрахунки
Автоматизований облік й оформлення угод. Облік операцій пролонгації угод, нарахування відсотків, розрахунок й урегулювання резервів під можливі втрати по позичках. Підготовка підтверджень, підготовка гривневих і валютних платіжних доручень, бухгалтерське оформлення угод. Формування зобов'язань по видачі, поверненню кредитів і відсоткам по них. Формування календаря платежів по відсотках у випадку щомісячної виплати відсотків.
Кредитування фізичних та юридичних осіб
Реєстрація кредитних заявок клієнтів, аналіз кредитоспроможності позичальників, облік укладених кредитних договорів різних видів. Облік забезпечення по позичках, розрахунок платіжних календарів, нарахування відсотків і штрафів, розрахунок й урегулювання резервів під можливі втрати по позичках. Бухгалтерське оформлення кредитних операцій
Обслуговування населення в банку
Облік даних про клієнтів й їхні довірені особи, відкриття й ведення рахунків клієнтів. Облік договорів по залученню коштів й їхніх поточних станів. Нарахування відсотків і виплата їхнім клієнтам. Формування необхідних документів і бухгалтерських проводок для відбиття операцій у рамках депозитних договорів. Одержання друкованих форм договорів, доручень на здійснення операцій по депозитних рахунках клієнтів й інших форм внутрішніх документів
Бек-офіс по обслуговуванню пластикових карт
Автоматизація операцій c дебетовими й кредитними пластиковими картами різних платіжних систем. Підтримка всіх бізнесів-процесів банку по роботі із пластиковими картами. Підтримка форматів популярних закордонних і вітчизняних карткових фронт-офісів.
Операції на грошовому та фондовому ринках
Облік й оформлення угод із цінними паперами, укладеними як на організованому, так і неорганізованому ринках цінних паперів, а також на грошовому ринку. Електронна взаємодія з різними торговельними площадками. Ведення власних і клієнтських портфелів. Ведення власної й клієнтської позиції по коштах і цінних паперах. Бухгалтерське оформлення результатів операцій. Розрахунок й утримання комісійної винагороди із клієнтів.
Завантажити реферат